Рождение ребенка всегда радость. Рождение второго ребенка радость вдвойне. Между тем чаще всего именно в этот момент возникает вопрос улучшения жилищных условий семьи.
Новогодним подарком к 2007 году стал Федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей. Согласно Закону, материнский (семейный) капитал - средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных Федеральным законом. Право получения такой поддержки подтверждается государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал.
Изначально Закон предусматривал возможность погашения ипотечного кредита (или его части), предъявив указанный сертификат. Позднее Правительство выпустило ряд Постановлений, устанавливающих правила распоряжения указанными средствами. Последнее из них (№ 20 от 13.01.2009) предоставляет возможность уплаты первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья&.
Стоит сразу отметить, что не все банки готовы выдавать кредиты с низким первоначальным взносом, слишком рискованно. Тем актуальнее оказался продукт, предложенный АИЖК - "Материнский капитал". Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную возможную сумму кредита с учетом доходов заемщика на сумму материнского капитала. График погашения такого кредита предусматривает выплаты ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору Пенсионным фондом РФ. Сумма материнского (семейного) капитала в 2010 году составляет 343 378,8 рублей. Появилась возможность привлекать дополнительных созаемщиков, теперь их число достигает четырех человек. То есть условия кредитования максимально лояльные.
Естественно, что получая кредит по программе "Материнский капитал", созаемщики не смогут в дальнейшем передумать и направить средства материнского (семейного) капитала на иные предусмотренные Законом цели.
По большому счету появление продукта "Материнский капитал" является частью объявленной государственной программы поддержки семей, имеющих детей. В АИЖК обоснованно полагают, что возможность для многих семей получить кредит и улучшить свои жилищные условия. Для того, чтобы в программе участвовало большее количество банков, АИЖК будет не только выкупать у них закладные по выданным кредитам, предполагается софинансирование выдача банку займов под залог закладных.
И даже несмотря на максимально гибкие условия банков, широкомасштабную поддержку государства и государственных структур, получение ипотечного кредита, а следовательно улучшение своих жилищных условий, для многих семей с детьми все равно еще остается несбывшейся мечтой. Практика показывает, что иногда люди просто не знают с чего начать. Ведь даже само получение сертификата материнского (семейного) капитала сопряжено со сбором определенных документов, что уж говорить о возможности его использования. Именно в этот момент самым верным решением будет привлечь команду профессионалов. Мы с удовольствием поможем Вам решить все вопросы, начиная от сбора документов на Материнский капитал, заканчивая одобрением кредита и покупкой квартиры.

С 27 июля 2010 года BSGV объявляет о снижении ставок в рублях на 1% по программам для приобретения квартир на вторичном рынке и загородных домов.
Новые ставки в рублях по этим программам составляют теперь от 12,5% годовых до 14%.
БСЖВ продолжает вести активную политику в продвижении ипотеки и стремится оперативно реагировать на
быстро изменяющиеся условия ипотечного кредитования на рынке ипотеки, где конкуренция продолжает расти
и сейчас банки готовят новые программы и ставки соответственно с прицелом на осень.

На поле ипотеки вышел новый участник- "Газэнергопромбанк". Для банка, который никогда не проявлял значительной активности на розничном рынке, его предложение выглядит достаточно конкурентоспособным:
ставки от 12% до 13,25%в рублях при 2-НДФЛ и от 12,75% до 14% в рублях при подтверждении дохода "по форме банка".
Ставки очень интересны и при качественном продвижении данной программы может завоевать определенную долю на Петербургском рынке.

В начале текущей недели стало известно, что на рынок возвращается еще один ипотечный игрок с весьма привлекательным предложением, особенно для заемщиков , которые не могут полностью подтвердить свои доходы по форме 2-НДФЛ. "КредитЕвропаБанк" установил всех категорий заемщиков единую ставку в размере - 13% годовых в рублях. Причем ставка также не зависит и от срока кредитования (15 лет максимум). Следует отметить что это интересное предложение будет действовать только до 1 сентября 2010 года. По словам экспертов подобные акции практикуются банками для увеличения количества реальных сделок и как обкатка новых программ на будущее. Не исключено что и после 1 сентября банк сохранит данное конкурентное предложение.

Ипотека. Возвращение банков.
С 19 Июля в Петербурге сразу два крупных в прошлом участника рынка возобновили программы кредитования вторичного жилья. Предложения Банков "Санкт-Петербург" и "Союз" весьма конкурентоспособны и будут востребованы рынком. Эксперты отмечают рост объемов кредитования и числа предложений коммерческих банков.
Банк "Санкт-Петербург" не просто возвращается на рынок ипотеки (до недавнего времени банк кредитовал только стройку и сделки с участием субсидий), но заявляет на сегодня практически лучшие ставки кредитования на вторичном рынке. Рублевая ставка составит от 12,25% до 13%. Из текущих предложений ставка лучше только у Федеральной ипотечной программы (АИЖК), кредиты по которой из-за организационных затруднений выдаются неактивно. При этом банк лояльнее относится к заемщикам и способу подтверждения доходов. Банк однозначно должен занять лидирующие позиции на рынке ипотеки Санкт-Петербурга.
Возвращается в ряды ипотечных банков и банк "Союз". Его ставки тоже выглядят довольно привлекательны - от 12,5% до 14,5% годовых в рублях. Банк также готов рассматривать различные формы подтверждения доходов, но это будет непосредственно влиять на ставку по ипотеке. Специализация банка на работе с собственниками бизнеса дает дополнительные плюсы по работе с "Нестандартными" видами доходов и определенно займет свою нишу в ипотеке.
Снижение ставок и возвращение банков на рынок ипотеки привели к заметному росту объемов выданных ипотечных кредитов в Петербурге. По данным СПИА за 1-е полугодие текущего года выдано кредитов на сумму 5 млрд. рублей. (за весь прошлый год выдано 7 млрд. рублей). Увеличивается и средняя сумма ипотечного кредита. Если в первом квартале она составляла 1,57 млн рублей, то сейчас она равняется 1,7 млн. рублей. В настоящий момент ставки коммерческих банков постепенно подтянулись к предложениям лидеров - АИЖК и Сбербанка. Это неизбежно приведет к тому что доля рынка, приходящаяся на коммерческие банки будет расти. Если по итогам первого квартала на Сбербанк приходилось 65% рынка кредитов, то теперь, даже на фоне динамичного роста объемов выдачи, Сбербанк занимает чуть более 60% рынка.

Количество сделок ежеквартально растет на 30% Рынок ипотеки Санкт-Петербурга в этом году ежеквартально растет на 30%. Такими темпами к концу 2010 года доля ипотечных сделок может достигнуть 15% в общем количестве сделок на вторичном рынке, считают эксперты. В Северо-Западном банке Сбербанка с начала года было выдано более 2500 кредитов, ипотечный портфель по размеру ссудной задолженности практически не изменился. Филиал банка ВТБ 24 за первые пять месяцев 2010 года выдал в Санкт-Петербурге более 250 ипотечных кредитов на общую сумму свыше 500 млн руб. Если в четвертом квартале 2009 года объем кредитов составлял 192 млн руб., то уже в первом квартале нынешнего года этот показатель достиг 209 млн руб., а по состоянию на 20 июня превысил 350 млн руб., отмечает замуправляющего филиалом ВТБ 24 в Петербурге Максим Никулин. Ипотека начинает становиться реальным инструментом для покупки недвижимости. Если в прошлом году кредит могли получить немногие, а доля кредитных средств зачастую составляла лишь 10 - 20% от стоимости жилья, то в первом квартале ситуация начала меняться. С начала июня на рынке стали регистрироваться кредитные сделки, когда заемщик покупает квартиру, не владея иной недвижимостью и используя максимально возможную долю кредитных средств", говорит Максим Никулин. По его мнению, для того чтобы ипотека стала еще более популярным инструментом, необходимо распространить действие гос программ по поддержке продаж на первичном рынке и на вторичный рынок, а также, собственно, предложить как можно больше относительно недорогого жилья. Петербургский филиал банка "Сосьете Женераль Восток" (БСЖВ) за пять месяцев выдал ипотечных кредитов на общую сумму 106,2 млн руб. против 187 млн руб. за весь прошлый год. По словам гендиректора филиала БСЖВ в Петербурге Елены Шевелевой, если в 2009 году с привлечением ипотечных кредитов в городе было совершено 7% сделок с недвижимостью (всего было выдано 4060 кредитов на общую сумму 7,1 млрд руб.), то в 2010 году эта доля может увеличиться до 12%-15%, так как с начала года рынок ипотеки растет приблизительно на 30% в квартал. Городской ипотечный банк увеличил выдачи в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В 2010 году большинство банков снизили первоначальный взнос по ипотеке в среднем до 10%-20%, в том числе Сбербанк и ВТБ 24 в начале июля объявили о снижении минимального взноса до 10%. Продолжали снижаться ставки с 16-20 до 12%-15% годовых, а по госпрограммам - до 9-12%. Ряд банков вновь запустили предложения со строительными компаниями, в том числе на загородном рынке. По словам директора "Первого ипотечного агентства" Максима Ельцова, в первом полугодии подавляющая доля сделок с недвижимостью проходит с использованием средств от продажи имеющегося жилья, но с начала второго квартала стала уверенно расти доля сделок, когда для покупки квартир используются накопления и ипотека. Кроме того, растет доля сделок по приобретению строящихся квартир, причем не всегда с близким сроком сдачи. Сегодня есть все предпосылки для восстановления рынка. Мы уже вернулись к тому, что как минимум 10-15% квартир приобретается с помощью ипотеки, но рост сдерживает психологический фактор: заемщики, менеджеры, собственники бизнеса выжидают, когда рынок начнет расти,- говорит г-н Ельцов. По мнению руководителя петербургского офиса Городского ипотечного банка Андрея Пименова, несмотря на восстановление платежеспособности населения, жилищная ипотека пока доступна далеко не всем. "Уровень ее доступности будет увеличиваться только вместе с ростом экономики, доходов населения, активизацией строительного комплекса, а также созданием законодательных основ для внутреннего рынка ипотечных бумаг в России как механизма ресурсного обеспечения жилищного кредитования,- считает г-н Пименов.

С 01.06.2010 ВТБ24 присоединяется к Программе инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010 - 2012 годах и запускает новую программу "Ипотека с государственной поддержкой".
цель кредитования - приобретение жилья после завершения строительства (с оформленным правом собственности) у юридического лица
(застройщика, инвестора, и т.д.)
процентная ставка - 11% (не зависит от срока кредита, соотношения к/з, результатов андеррайтинга и прочих характеристик)в рублях.
комиссия за услуги по выдаче ипотечного кредита - отсутствует .
С запуском новой программы по АИЖК , но с подходом к андеррайтингу по параметрам ВТБ 24 получить низкую ставку по кредиту наконец-то смогут
получить те, кто не соответствовал стандартам АИЖК. И это реально может увеличить количество выдаваемых кредитов банком и занять серьезную
позицию в обеспечении выполнения данной программы.

Райффайзен тоже рвется в лидеры ипотечного кредитования.
За последнее время он практически ежемесячно снижает размер ставки по ипотеке.
И вот с 1 июня процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях снижены на 0,5% .
теперь ставка по ипотеке составит 14% для "белых" и 14,5% для "серых" заемщиков.
Да еще и первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры.
Но и это еще не все... С 1 июня снижена комиссия за выдачу кредита на 0,5%.
Теперь это 1% от суммы кредита. Это серьезное заявление на фоне отмены комиссии Сбербанком и средним размером комиссии от 1,8% до 2,5% в других банках.
При таких изменениях в условиях банк действительно создал наконец-то очень конкурентный продукт.

С 31 мая 2010 года снижены процентные ставки по программе покупки загородного дома:
1)снижен размер первоначального взноса до 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (предыдущее значение - более 40%)
2) снижены процентные ставки в среднем на 0,25%- 1,25% руб., на 2,5% -2,75% USD, на 3,5%- 6,5 % EUR.
3) покупка земельного участка теперь выделена в отдельную программу.
На 0,5% в среднем снижена процентная ставка по программе ипотечного кредитования на "улучшение жилищных условий".

БСЖВ уже не раз на деле подтверждал свои намерения стать лидером ипотечного кредитования и очередное изменение в программах
доказывает, что банк действительно хочет занять серьезную и неохваченную нишу в кредитовании.
Ипотечное кредитования "Загорода" всегда сопровождалось высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом, теперь
программа банка дает возможность приобретения дома практически по условиям квартиры: первый взнос от 30% и ставки в рублях от 13,5% до 15,5%.

РосЕвробанк продолжает активное снижение ставки по ипотечному кредиту.
Так в мае банк уменьшил ставку по ипотеке на 1% и теперь Квартиру по ипотеке можно приобрести по ставкам от 12,5% до 14,5% в рублях.
Напомним, что сейчас у банка самый низкий размер первоначального взноса 10-15%. Это серьезная заявка на то, что бы потеснить ряды лидеров ипотечного кредитования, так как по некоторым позициям ставки либо равны, либо даже ниже чем у Сбербанка, но при этом рассматриваются все виды доходов.